После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

• комиссия - отсутствует;
• необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
• сокращается размер выплаты, а не срок;
• погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

• паспорт заявителя (матери или отца);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (или разводе);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справку о составе семьи (из ЖЭУ);
• нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
• родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки - 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• кредитный договор с банком;
• график платежей;
• выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
• свидетельства о регистрации прав на квартиру - как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
• реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик - муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке - средства переводятся в банк.

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

• В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
• Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки - материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Внимание!

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке - один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

• паспорт;
• документ о регистрации (пребывании или жительстве);
• паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
• свидетельство о вступлении в брак;
• если заявление подается представителем - его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

• копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
• выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
• документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
• кредитный контракт;
• ипотечный договор;
• обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

• ипотечный договор;
• кредитный контракт;
• справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
• справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
• копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство - при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
• документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
• письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.

Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.

Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.

Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

• процентная ставка 11-13%;
• сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 - 15 000 000 рублей;
• сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
• срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
• отсутствие комиссии за оформление кредита;
• выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

• на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
• на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
• в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
• стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
• наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ;
• выписка по текущему счету;
• график уплаты ипотеки;
• справка об уплаченных процентах.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке - это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал - это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.

Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.

рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

• Покупка жилплощади;
• Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
• Реконструкция квартиры;
• Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
• Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
• Внесение средств по договору долевого участия;
• Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
• Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
• Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
• Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
• Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

• Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
• Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
• Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
• Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

• Письменная заявка;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении дочери или сына;
• Постановление судебных органов об усыновлении;
• Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

• Сертификат;
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
• Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
• Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
• Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
• Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
• Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

• Низкая переплата;
• Отсутствие комиссионных расходов;
• Индивидуальный подход к анализу заявки;
• Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

• Ссуда предоставляется в российской валюте;
• Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
• Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
• Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
• Кредит предоставляется единым платежом или частями;
• Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.

Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.

Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

• Заём выдаётся в рублях;
• Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
• Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
• Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
• Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
• Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал.

Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.

власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.

Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал).

Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).

Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.

Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии.

Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.

За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы.

Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года.

В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме.

Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

• покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
• приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
• строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

• заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
• паспорт обладателя маткапитала;
• сертификат, подтверждающий его наличие.

Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам.

После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк.

После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему - 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

• заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
• заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
• документы, удостоверяющие личности участников сделки;
• документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
• сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
• документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
• сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить материнским капиталом в Сбербанке военную ипотеку?

Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток.

Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени.

Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

• отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
• обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
• возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
• выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
• возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — очень часто возникающий вопрос, ведь возможностью направить материнский капитал на приобретение в собственность жилой недвижимости сегодня стараются воспользоваться все больше семей. Ниже мы рассмотрим все тонкости процедуры внесения материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это способ государственной поддержки семей, имеющих 2 и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране. В связи с тем, что программа направлена на укрепление и улучшение качества жизни семей, возможные способы использования выделяемой государством денежной суммы ограничены.

Так, использовать материнский капитал можно следующим образом:

1. На оплату образования любого из детей в семье.
2. Перечисление в Пенсионный фонд с целью увеличения будущей пенсии матери.
3. Приобретение или строительство собственного жилья.
4. Покупку средств и оплату услуг по реабилитации и бытовой адаптации детей-инвалидов.

Нетрудно догадаться, что 3-й способ востребован в большей мере. Итак, материнский капитал можно использовать для приобретения жилого помещения путем прямой покупки недвижимости либо оформления жилищного кредита (ипотеки). При этом в случае с ипотекой материнский капитал может быть направлен в счет суммы первого взноса либо на оплату уже существующего кредита (ипотеки). При этом ждать, пока малыш подрастет и достигнет возраста 3 лет, не нужно —воспользоваться материнским капиталом без проблем можно сразу после его получения.

Важно отметить, что закон предусматривает возможность распоряжения средствами только безналичным способом. Это установлено для того, чтобы можно было контролировать целевое использование выделенных средств. Так что если вы решили воспользоваться семейным капиталом, то готовьтесь писать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России.

Хотя из правила о безналичном выделении средств может быть и исключение. Например, в случае если семья самостоятельно строит жилой дом, то еще до начала строительства можно получить половину капитала на расчетный счет в банке. Для получения второй части необходимо обратиться (не раньше следующего полугодия с момента получения первой части денежных средств) в Пенсионный фонд с заявлением и документами, подтверждающими стоимость произведенных работ (договорами с подрядными организациями, актами выполненных работ, например по заливке фундамента или возведению других частей здания).

Как и где получить сертификат?

Для того чтобы распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению, необходимо получить сертификат. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал вам потребуется обратиться в Пенсионный фонд России, сделав это в любой момент после возникновения соответствующего права (рождения ребенка или его усыновления). При себе нужно иметь следующие документы:

• паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина с отметкой о регистрации лица;
• свидетельство о рождении ребенка (для иностранных граждан это может иной документ, например справка, подтверждающая, что малыш является гражданином РФ);
• иные документы в зависимости от особенностей ситуации: доверенность (если обращается представитель), решение об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и т. д.

Поимо этого, заявителю нужно будет написать заявление о предоставлении ему сертификата на материнский капитал. Обращение будет рассматриваться в течение месяца, после чего Пенсионный фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в его предоставлении.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных его владельца (паспортных данных, имени) гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

Кстати, сертификат не имеет срока годности и может быть использован матерью или усыновителем в течение всей жизни, а в случае их смерти воспользоваться этим документом может другой супруг или усыновитель либо ребенок до достижения им возраста 23 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки

Итак, если у вас уже есть ипотека, то, как мы упомянули выше, вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения вам сертификата. Для этого лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое, что нужно сделать, — это обратиться в банк, который выдал вам жилищный кредит или ипотеку и запросить справку об остатке суммы основного долга, а также размере процентов по такому кредиту. Кроме того, в банке вам также могут быть выданы правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи), которую вы приобрели под залог. Как правило, банки обычно не чинят заемщикам препятствий в получении таких бумаг, но исключать возможные проволочки нельзя.

2. Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим вам потребуется представить комплект документов:

• Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, в случае если законом ему предоставлено право на получение материнского капитала, а также документы, подтверждающие место жительства обратившегося лица.
• Сертификат на получение материнского капитала.
• Документы, подтверждающие наличие долгового обязательства и его размер: кредитный (ипотечный) договор, справку из банка о сумме долга.
• Документы, подтверждающие право на жилое помещение: свидетельство о праве собственности на недвижимость, приобретенную с привлечением средств займодавца, а также выписку из домовой книги и номер лицевого счета.
• Заявление обратившегося о том, что после выплаты полной стоимости жилой недвижимости он обязуется оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (супругом, детьми). Такое заявление необходимо удостоверить у нотариуса.
• Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), необходимы также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке).

После того как все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их представления. Срок рассмотрения вашего обращения не может превышать 1 месяц.

3. После того как Пенсионный фонд примет решение, вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

4. В случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж, вам нужно обратиться к своему кредитору за справкой о выплате долга и отсутствии к вам претензий. Если же долг закрыт частично, вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В любом случае вам должны предоставить новый график платежей.

Что же с банком?

Если в банке вам откажут в принятии материнского капитала в счет ипотеки, смело отстаивайте свое право. Действующее законодательство обязывает абсолютно все банковские структуры, осуществляющие свою деятельность на территории нашего государства, принимать материнский капитал в качестве оплаты ипотечного займа. Разница может быть только в том, какую часть долга погасит заемщик. Это уже определяется банком.

Так, некоторые финансовые учреждения позволяют своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другие направляют средства на уменьшение суммы основного долга (наиболее удачный вариант, так как проценты будут начисляться на оставшуюся сумму долга, что заметно снизит переплату), а третьи за счет материнского капитала покрывают размер процентов по займу.

Учтите, что семейный капитал не может быть направлен в счет погашения штрафов, пени или иных финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Кстати!

Помимо федерального материнского капитала, многие регионы вводят свои суммы выплат, которые обычно предоставляются после рождения уже третьего малыша. Возможности использования этих средств более широки, в частности, мать может ежемесячно получать наличными выплаты установленного размера либо семья может приобрести в собственность транспортное средство.

При этом региональные программы повышения рождаемости могут не только не уступать федеральным, но даже превосходить их по щедрости. Суммы выплат колеблются от 100 000 до полумиллиона руб. А в некоторых регионах даже разработаны специальные программы, которые гарантируют полное погашение ипотечного кредита после рождения 3 ребенка.

Так что, прежде чем идти в Пенсионный фонд, лучше для начала узнать, какие программы существуют в вашем регионе, — хотя бы для того, чтобы не делать 2 дела, а оформить все положенные льготы и выплаты одновременно. В итоге удастся еще быстрее решить жилищный вопрос.

Большое количество информации по данным вопросам содержится на сайте Пенсионного фонда РФ, а также сайтах региональных органов власти субъектов Федерации.

От 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, . Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность. Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

После полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2019 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР .

Сроки обращения в ПФР для направления средств капитала на оплату жилищного займа должны быть заранее оговорены с банком.

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

• Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
• . Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
• Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
• Справку из банка о размере долга.
• Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
• Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
• Документы опекуна (усыновителя).
• Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

• Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
• Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
• Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

О погашении ипотеки в досрочном порядке банк должен быть предупрежден заранее. После оплаты части займа маткапиталом должник получает новый, заранее согласованный с кредитным учреждением график ежемесячных платежей.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

• Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
• Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
• Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Отказ должен быть мотивирован и правомерен. Он может быть обжалован в судебном порядке. Для этого понадобится оформить административное исковое заявление.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

1. паспорт заемщика;
2. свидетельство о браке супругов;
3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка . Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

При оформлении сделки в Росреестре потребуется оплатить государственную пошлину за ипотеку и регистрацию права собственности (1 тыс. рублей за регистрацию ипотеки – п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ ; и 2 тыс. руб. за регистрацию права собственности – п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ).

Нюансы

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года . Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.

Последние изменения: Январь 2019

Семьи с двумя детьми вправе рассчитывать на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

• Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
• Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
• Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
• При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
• После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное .

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Так как в разных банках действуют разные программы с использованием маткапитала, рекомендуется предварительно изучить, доступно ли оформление ипотеки на конкретный вид собственности у кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

• Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
• Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
• Ипотечный договор с банком.
• Соглашение о покупке недвижимости.
• Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
• Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
• Личные документы на детей (свидетельства).
• Документы на приобретенную собственность.
• Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки :

• Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
• Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
• Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Сложности ждут тех, кто захотел оформить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР у клиентов с/х потребкооперативов сложно, даже если он обеспечен ипотекой. Чтобы добиться выплаты придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение требований иска мало.

Когда может быть отказано?

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

• прекращение права на материнский капитал;
• несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
• использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
• превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
• лишение или ограничение родителя в правах;
• кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

• лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
• установленной виновности в преступлении против ребенка;
• отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

Последние изменения: Январь 2019

Для семей, в которых родился второй ребенок, реальной возможностью оформить в собственность жилье является ипотека с привлечением средств маткапитала. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом собирают, в зависимости от стадии согласования и места рассмотрения заявки. Так как в процессе оформления предстоит взаимодействовать с ПФР и кредитором, перечень бумаг для банка и надзорного органа будут различны.

Если для банка основанием для использования материнского капитала станет написанное заемщиком заявление на уменьшение суммы долга на размер бюджетной выплаты, то для ПФР потребуется исчерпывающий перечень, подтверждающий законность сделки и учет интересов всей семьи при приобретении ипотечного жилья.

Особенности применения маткапитала

В 2018 году действие программы поддержки российских семей с двумя детьми продолжается, а размер выплаты сохраняет прежнее значение — чуть более 453 тысяч рублей. Правила реализации и условия направления средств из бюджета строго регламентированы на основании положений Постановления Правительства №862 , принятого в 2007 году.

Суть программы – в возможности улучшения жилищных условий для семьи в виде покупки жилья или оформлении ипотечного займа, часть которого возвращается из бюджета на счет продавца или кредитора. Сторона, принимающая государственный транш, определяется, в зависимости от того, используется ли при покупке заемный капитал, либо собственность покупают за личные сбережения.

Так как далеко не всякая семья может позволит себе покупку дорогостоящего жилья, многие прибегают к ипотеке, а после рождения второго или последующего ребенка расходы в размере маткапитала зачисляются и списываются с кредитного счета в банке.

Результатом использования ипотеки может стать:

• полное закрытие долга;
• частичное досрочное списание с переоформленным графиком платежей на весь последующий период.

Несмотря на возможность при частичном досрочном погашении сократить срок кредитования, сохранив размер ежемесячной выплаты, в отношении маткапитала банкам более выгодно снижать платеж, сохранив длительность периода погашения и, соответственно, минимально снизить переплату.

Существуют следующие варианты использования дополнительного финансирования из бюджета, с направлением маткапитала на :

• оплату первого взноса;
• частичное погашение со снижением остатка кредитной задолженности;
• полное закрытия кредитной линии, если оставшаяся сумма займа не превышает размер выплаты.

Заботясь о соблюдении интересов все семьи, государство устанавливает обязательное условие – наделение всех домочадцев долей в покупаемой собственности. Так как ипотека предполагает покупку жилья заемщиком, для выполнения условия по материнскому капиталу требует предварительного составления нотариального обязательства – в течение 6 месяцев после полной выплаты банку и снятию залогового обременения выделить каждому по доле в квартире или доме.

При согласовании в ПФР условий предстоящего использования средств, к обязательным документам по ипотечному жилью включают вышеупомянутое обязательство родителя.

Способы реализации

Законодательство не содержит строгих ограничений в условиях использования материнского капитала при ипотеке. Рассматривая заявку родителя на погашение ипотеки, работники Пенсионного фонда будут исходить из основных критериев, когда можно погасить ипотеку:

1. Ипотечное жилье должно служить мерой по улучшению условий проживания всей семьи.
2. Погашается кредит, взятый на приобретение недвижимой собственности в пределах Российской Федерации.
3. Средства направляют адресно – на кредитный счет в банке, с последующим уменьшением тела кредита, либо на счет, открытый специально для учета первого взноса заемщика.

Помимо основного долга семейный сертификат предполагает возможность погасить набежавшие проценты.

Важно учесть, что средства по госпрограмме принимают к учету не все финансовые структуры России. Следует поинтересоваться, принимает ли к зачету банк средства по программе семейного капитала, т.е. является ли финансовая структура участником госпрограмы. Как правило, банки с высокой долей участия в нем государства, поддерживают и реализуют на практике самые различные госпроекты, направленные на решение социальных проблем населения. К числу стабильных неизменных партнеров по праву относятся Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.

Так как не устанавливается срок действия семейного сертификата, правом на реализацию его пользуются по желанию заемщика, на любом этапе оформления или выплаты ипотеки. Единственное ограничение – в праве использования средств для новой ипотеки (на первоначальный взнос) после того, как ребенок, рождение которого позволило получить сертификат, достигнет 3 лет.

Документы для семейного сертификата

Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.

Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):

• паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет;
• свидетельства о рождении;
• СНИЛС;
• заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.

Успешное прохождение проверки документов влечет за собой оформление именного сертификата, получаемого спустя месяц после подачи обращения в Пенсионный фонд. Законодательство, заморозив сумму капитала на 2018 год, предусматривает возможность дальнейшей индексации, однако в случае изменения суммы, менять сведения в сертификате не нужно.

Основной процесс согласования требует представления обширного перечня бумаг, подтверждающих ипотечную сделку и ее соответствие установленным требованиям закона. Список документов включает обязательные и дополнительные бумаги.

К обязательной части любого обращения в ПФР по поводу материнского капитала на ипотеку, какие документы представляют в госорган – выясняют в первую очередь:

• семейный сертификат;
• СНИЛС обратившегося родителя;
• гражданский паспорт;
• свидетельство на право собственности.

После проведения сделки и оформления ипотечного займа, в банке берут документ, подтверждающий актуальные сведения о задолженности. Также проводят уведомление банка о планируемом досрочном погашении. Как правило, при внесении средств вне установленного графика, требуется написать заявления с просьбой списания части долга за счет полученного от государства транша, либо для полной ликвидации кредита.

Документы из банка станут подтверждением той суммы, которую заемщик должен вернуть банку на момент обращения в ПФР. Средства перечисляются в течение 10 дней со дня принятия положительного решения по заявлению.

Перед тем, как внести взнос в счет погашения, госорган проверяет и организует действия по перечислению. В процессе рассмотрения заявки, ПФР проверит документы на достоверность, определяя применимость права на использование маткапитала.

Пакет для ПФР

На заключительном этапе ПФР определяет достаточность бумаг – личных, на имущество, по ипотечной сделке, дополнительные справки.

Полный перечень представлен:

• паспортом заявителя;
• заполненный бланк заявления с просьбой об адресном перечислении средств из бюджета в рамках госпрограммы по реквизитам ипотечного счета (форму можно взять в отделении);
• оригинал семейного сертификата;
• банковские бумаги, подтверждающие выплату ипотеки (подписанный договор, справка о сумме остатка, приложение с графиком ежемесячных платежей.
• справка из банка для перечисления средств (номер счета, банк, иные важные реквизиты для транша из бюджета);
• документы на квартиру, дом, оформленные с обременением права собственности (регистрационное свидетельство и договор с продавцом).
• составленное через нотариуса письменное обязательство о том, что каждый член семьи после выплаты займа и освобождения жилья от залога, получает свою долю в недвижимости.

После сдачи документов работникам ПФР отводится месяц на проверку документов, соответствие ситуации узаконенным вариантам использования капитала. На руках у заявителя остается только расписка в передаче пакета бумаг, с фиксацией фамилии и даты события. До истечения положенного срока, работники фонда оповещают о принятии решения с разрешением использования маткапитала на погашение ипотеки. В случае отказа в просьбе о направлении средств на оплату жилья, государственный орган сообщает о причинах и необходимости в корректировке.

Когда получено одобрение ПФР, наступает время для визита в отделение банка, где определяется способ использования государственных средств, выделенных по госпрограмме. В различных банках – свои требования и особенности проведения учета государственных денег. Наиболее просто выглядит принятие к списанию средств по ипотечному займу в Сбербанке – достаточно посмотреть пересмотренный график онлайн через платежную систему интернет-банка.

Если не планируется полная ликвидация задолженности и закрытие ипотеки, существует два способа учета бюджетных сумм при списании долга:

1. Снижение срока кредитования, с сохранением суммы платежа. Подобный вариант невыгоден банкам, так как ведет к снижению оставшейся процентной прибыли. Чтобы сохранить ее часть, банк настаивает на погашении с пересмотром по иной схеме.
2. Наиболее предпочтительный для кредитора вариант – снижение ежемесячного бремени за счет уменьшения платежа. Сохранение длительности кредитования позволяет финансовому учреждению по максимуму использовать выгоду от собственных услуг за счет сохранения гарантированных процентов, начисляемых в течение оставшегося неизменным срока.

Повод для отказа

Иногда держателя сертификата ждет разочарование – сотрудник фонда сообщает о невозможности перечисления по определенным причинам.

Как правило, большинство отказов связано с несоблюдением условий участия в госпрограмме, нареканиям к кандидатуре получателя или представленным бумагам:

• составленное для ПФР заявление не в порядке, содержит грубые ошибки оформления;
• не все из обязательных бумаг представлены в фонд на рассмотрение, либо они неверно оформлены или недостоверны;
• выявлены случаи совершения преступления, направленного против несовершеннолетнего, со стороны заявителя;
• родители были лишены прав в отношении несовершеннолетнего, который стал поводом для получения семейного сертификата;
• в отношении заявителя-опекуна принято решение об ограничении его прав представителями органов опеки.

Посмотрите видео ответ: почему может быть отказано в направлении материнского капитала на погашение ипотеки:

Действуя поэтапно, родители без труда собирают необходимые бумаги для получения субсидии от государства. Важная составляющая успеха – соблюдение всех требований, установленных к процедуре со стороны государства, и сборе нужного пакета бумаг. Не следует забывать, что спустя годы, после того как будет внесен последний взнос, потребуется наделить каждого долей в выкупленной собственности, а любая попытка обмана со стороны граждан карается по закону. Так, для заемщиков МФО погашение взятых обязательств с помощью маткапитала, невозможно, так как кредит должен быть оформлен только в банке или кредитной организации, имеющей право работать с материнским капиталом, и только в качестве целевого займа.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему